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大丰农商银行始终坚持以人民为中心的发展思想，将账户风险防控作为履行社会责任、维护金融安全的关键环节，通过构建“机制+科技+协同+服务+宣教”的综合治理体系，全力保障客户资金支付安全，持续优化账户管理与支付服务体验。 健全机制，压实账户管理责任。该行将涉案账户防控提升至战略高度，成立由行长任组长的专项工作领导小组，建立跨部门“周会商、月通报”协同机制，推动运营、零售、信贷、合规等多条线联动，形成风险防控合力。通过制定并细化《涉案账户管理办法》等制度，明确“谁的客户谁负责”原则，将管理责任贯穿于开户审核、交易监测、动态限额、风险处置等账户全生命周期各环节，确保责任清晰、防控有力。 科技赋能，提升风险监测质效。深度依托联合银行新一代账户风险管控系统，实现对涉诈可疑交易的实时监测与智能预警。系统模型持续迭代，精准识别“快进快出”“夜间异常交易”等风险特征。在管控策略上，创新采用“系统算法自动预警+人工动态复核调整”相结合的模式，对风险账户实施精准管控，对正常交易则最大限度保障支付流畅，努力达成“风险防控有效率、客户体验无感知”的目标。 精准排查，筑牢源头风控堤坝。坚持“存量风险出清”与“增量风险防控”并举。近年来，连续组织开展多轮专项排查，对存量信贷风险客户、历史涉案账户、高风险收单商户等进行深度筛查与复盘。同时，建立个人及对公账户限额动态评估调整机制，根据客户实际需求、交易习惯及资产状况进行合理性重估，从源头上压缩账户被非法利用的空间。 警银协同，高效拦截涉诈资金。建立“柜面识别+系统预警+警银联动”快速响应机制。一线员工严格落实标准化操作流程，对可疑取现、转账业务，第一时间上报反诈中心，由公安部门快速研判处置。2025年，通过高效协同，该行成功协助公安机关拦截多笔涉案转移资金，有力守护了群众财产安全，相关工作多次获得公安机关书面表彰。 优化服务，平衡安全与便利。在坚决筑牢安全防线的同时，高度重视客户体验。该行开通柜面、客服、手机银行等多渠道申诉流程，实现系统派单、限时办结。各网点对预警账户实施人工二次精准核查，确属正常的及时解除限制；对存疑账户，则做好耐心解释与尽职调查。 多维宣教，营造全民反诈氛围。聚焦信贷客户、收单商户、老年客群等重点群体，开展靶向宣传。线上每周发布反诈推文，线下依托“小圆服务队”深入社区、企业、乡村。通过编制典型案例、开展专题答题等方式，提升员工与公众的防范意识，共同构筑反诈防骗的社会防线。
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