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10月29日，360金融正式向美国证券交易委员会（SEC）提交招股书，本次IPO预计最高募资额不超过2亿美元。招股书中暂未透露IPO发行价格区间及股票发行数量。高盛和花旗为本次IPO承销商（10月29华尔街见闻）。 看到这则新闻，说实话，作为一个中国人不仅心里很感不爽，且多少还有点想不通；中国资本市场公司主板市场、创业板市场、新三板市场等加在一起逾万家上市公司，为何唯独不能有360金融的“立足”之地呢？很明显，让这样科技金融公司到国外上IPO上市，多少会让人生出中国资本市场留不住优秀企业的感想，也让人有一种肥水流入了“外人田”的遗憾。 应该说，中国不应让这样优秀的互联网金融科技企业到境外上市。 一则，360金融自身的实力已表明中国金融市场需要这样优秀的公司。成立于2016年7月、2018年9月拆分独立运营发展的360金融，虽然金融业务起步晚，但后发优势明显，截至2018年9月30日，360金融累计促成的贷款总额944亿元人民币，贷款余额347亿元人民币。目前360金融业务规模仅次于蚂蚁金服、微众银行、京东金融和百度金融，位列第五。
二则，业务发展迅猛，其产品能迎合国内大多数中低消费者的需要，是贴近民生、接地气的中国民生领域不可或缺的科技金融公司。虽然错过了互联网金融发展的红利，但是依托360的技术与数据支持，也很快就在行业里异军突起。截至2018年9月30日，360金融22.7%的借款用户来自360的渠道资源。360金融旗下产品主要有360借条、360小微贷和360分期。其中，360小微贷是为缓解小微企业融资难融资贵“痛点”的最有效的工具，是推出的针对小微企业用户专属贷款产品。同时，360金融核心产品为“360借条”，它赶上了消费金融的末班车，是一款定价合理、操作便捷的互联网消费信贷产品，为用户推荐即时到账的贷款服务，用户借款主要用于消费支出。 目前在360金融的撮合下，用户可获得最高20万的授信额度，借款用途以消费支出为主。截至9月底，用户通过360借条可获得的平均授信额度为9600元人民币，平均期限8.2个月。同期360金融的获客转化率高达53.1%，累计撮合获得授信的用户规模达960万人，获得贷款的借款人640万人，2016年12月至2018年9月的季度复合增长率达90.5%。目前360金融在支付领域也有短板，360金融目前仅有网络小贷网络小贷和保险经纪两块牌照，此外还参股了消费金融公司晋商消费金融，这是正是目前中国所需，可有效弥补中低金融服务的不足，并为未来综合化发展奠定了强大的基础，也展示了旺盛的生命力。 三则，有较完善的管理组织体系和严密的风控能力，更有较强的纠错能力，可确保在发展过程的安全稳健。良好的风控能力是360金融快速崛起的关键因素，目前360金融已与360签署达成了合作框架协议，360金融将基于360在互联网领域及大数据方面的技术累积，并结合360大数据、人工智能、数据安全等相关技术方面的优势，在云计算、人工智能技术、大数据分析和运用、大数据风控等领域开展合作、研究和运用。 
截至2018年9月30日，360金融促成贷款的M3+逾期率仅为0.6%，因欺诈而产生的M3+逾期率更是低至0.2%。可见，360金融将持续拓展获客渠道、丰富产品矩阵、深度挖掘用户价值、开拓更多元化的资金合作渠道及持续加码人工智能和风控技术投入，为未来获得更加稳健可持续的业绩增长奠定了坚实基础。 而且，今年四月份证监会即提出为新技术、新产业、新业态、新模式等“四新”企业大开绿灯，召唤“四新企业”上市并为其上市加速，360目前虽然离“独角兽”公司的规模还有很大差异，但至少也可算得上是“小独角兽”公司，而且往后的前景也不可限量。 
因此，中国需要这样的互联网科技金融公司，因为解决民众中低端金融消费需求、小微企业融资困难离不开360这类的公司添砖加瓦，而且这样的公司在国内IPO上市更有利于监管，希望监管部门将支持“四新”企业的号召落实到具体行动中，让更多优秀的互联网科技金融公司在中国资本市场上市融资，也为国内投资者增加更多的投资渠道，同时也对规范目前方兴未艾的互联网金融健康发展将起到巨大推动作用。（财经思考） | 
